월급처럼 받는 노후 소득, 어뉴이티가 답이다

은퇴 준비를 할 때 가장 중요한 질문 중 하나는 “은퇴 후 안정적인 현금 흐름을 어떻게 확보할 것인가?”입니다. 주식, 부동산, 401(k)나 IRA 같은 퇴직연금이 있더라도, 시장 변동성, 물가 상승, 예상치 못한 의료비 등으로 자산이 예상보다 빨리 소진될 수 있습니다. 이때 개인 연금(Annuity)은 ‘월급처럼’ 안정적인 인컴을 보장하는 든든한 노후 안전망이 될 수 있습니다.

어뉴이티(Annuity)란 무엇인가?

어뉴이티는 보험사와 계약을 맺고 일시금 또는 일정 기간 납입한 금액을 기반으로, 정해진 기간 또는 평생 동안 정기적으로 소득을 지급받는 금융 상품입니다. 특히 Guaranteed Income(보장 인컴)을 제공해, 은퇴 생활의 불확실성을 줄이고 안정성을 높여줍니다.

주요 형태

• 고정형 연금(Fixed Annuity): 약정된 이율로 안정적인 소득 지급

• 지수형 연금(Indexed Annuity): 주식시장 지수에 연동된 수익률, 하락 시 원금 보장 조건 포함 가능

• 평생 연금(Lifetime Annuity): 가입자가 사망할 때까지 소득 지급 보장

  
  

왜 지금이 어뉴이티 가입의 기회인가?

2024년 미국 연금 판매액은 약 4,320억 달러로 전년 대비 12~13% 증가하며 역대 최고치를 기록했습니다. 특히,

• 고정형 연금: 16.3% 증가

• 지수형 연금: 22.5% 증가

• 등록형 지수 연금(RILA): 40% 이상 증가

  
  

이는 고금리 환경에서 보장 수익률이 과거 대비 크게 개선된 데다, 은퇴 인구 증가와 경제 불확실성, 물가 상승이 맞물린 결과입니다.

어뉴이티의 핵심 장점

1. 은퇴 자산 보호

2. 주식시장 하락, 경기 침체에도 자산 조기 소진 방지

3. 세금 유예(Tax Deferred Growth)

4. 운용 중 발생하는 이익에 대해 세금이 유예되어 복리 효과 극대화

5. 예측 가능한 생활비 계획

7. 매달 일정 금액 수령으로 생활비·의료비 계획 수립이 용이

가입 전 확인해야 할 3가지

1. 지급 옵션 – 일시금, 기간별, 평생 지급 중 선택

2. 수수료 및 해지 조건 – Surrender Charge, MVA 등 꼼꼼히 확인

3. 세금 – 수령 시 과세 규정 및 소득세율 고려

   
   

기존 은퇴자산과의 병행 전략

어뉴이티는 401(k), IRA 등 기존 은퇴계좌와 함께 설계하면 효과가 배가됩니다. 예를 들어,

• 401(k)·IRA: 시장 성장에 따른 자산 증대

• 어뉴이티: 시장 상황과 무관한 안정적 현금 흐름 제공

  
  

이렇게 포트폴리오를 구성하면 성장 + 안정 두 가지를 모두 잡을 수 있습니다.

샘고보험과 함께하는 은퇴 설계

샘고보험(쌤고보험)은 LA & OC 한인 커뮤니티를 중심으로 15년 이상 은퇴·상속·재정 플랜을 설계해왔습니다. 고객님의 재정 목표, 위험 성향, 세금 상황을 종합 분석해 맞춤형 어뉴이티 플랜을 제안합니다.

📞 상담문의: 213-200-1515

🌐 www.sginsgroup.com

어뉴이티의 미래

어뉴이티는 앞으로도 많은 사람들에게 중요한 금융 상품이 될 것입니다. 특히, 은퇴 후 안정적인 현금 흐름을 원하는 분들에게 적합합니다.

어뉴이티의 다양한 옵션

어뉴이티는 다양한 옵션을 제공합니다. 각자의 필요에 맞는 상품을 선택할 수 있습니다. 고정형 연금은 안정성을 제공합니다. 반면, 지수형 연금은 시장의 성장에 따라 수익을 얻을 수 있습니다.

어뉴이티의 장기적 이점

장기적으로 어뉴이티는 안정적인 소득을 제공합니다. 이는 은퇴 후 생활비를 계획하는 데 큰 도움이 됩니다. 예측 가능한 소득은 마음의 평화를 가져다줍니다.

어뉴이티 가입 시 고려사항

가입하기 전, 여러 가지를 고려해야 합니다. 지급 옵션, 수수료, 세금 등을 꼼꼼히 따져보세요. 이는 장기적으로 큰 차이를 만들 수 있습니다.

결론

은퇴 준비는 매우 중요합니다. 어뉴이티는 안정적인 현금 흐름을 제공하는 훌륭한 선택입니다. 저희 샘고보험과 함께 안전하고 안정적인 은퇴를 준비하세요.